💡 Deine Baufinanzierung zählt.

Die Erstberatung über unsere Plattform ist vollständig kostenlos und unverbindlich. Wir vermitteln dich an erfahrene, IHK-zertifizierte Finanzberater aus unserem Netzwerk, die dich umfassend beraten. Die Beratung selbst ist für dich kostenfrei – unsere Partner-Berater finanzieren sich über Provisionen der Banken, die in den Zinsen bereits einkalkuliert sind. Für dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten gegenüber dem direkten Bankabschluss. Der große Vorteil: Unsere Berater haben Zugang zu über 500 Finanzierungspartnern und können für dich die besten Konditionen vergleichen.

Als Faustregel gilt: Mindestens die Kaufnebenkosten (10-15% des Kaufpreises) solltest du als Eigenkapital einbringen können. Das sind bei einer 300.000 Euro Immobilie etwa 30.000-45.000 Euro. Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto bessere Zinskonditionen erhältst du. Mit 20-30% Eigenkapital bekommst du in der Regel die besten Zinssätze. Auch eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich, allerdings mit höheren Zinsen. Wir prüfen gemeinsam mit dir, welche Finanzierungsstruktur für deine Situation optimal ist und wie du deine vorhandenen Mittel am besten einsetzt.

Innerhalb von 24 Stunden nach deiner Anfrage über unsere Plattform vermitteln wir dich an einen passenden Finanzberater aus unserem Netzwerk. Dieser meldet sich dann zeitnah bei dir für ein erstes Beratungsgespräch, meist innerhalb von 2-3 Werktagen. Sobald alle Unterlagen vollständig beim Berater vorliegen, dauert die Kreditprüfung bei den Banken in der Regel 5-10 Werktage. Bei eiligen Finanzierungen können unsere Partner-Berater Express-Verfahren nutzen, die eine Zusage innerhalb von 2-3 Tagen ermöglichen. Die Gesamtdauer vom ersten Gespräch bis zur finalen Kreditzusage beträgt typischerweise 2-4 Wochen.

Für deine erste Anfrage über unsere Plattform benötigst du zunächst nur grundlegende Informationen zur Immobilie und deiner finanziellen Situation. Der vermittelte Finanzberater wird dir dann eine detaillierte Checkliste zusenden. Typischerweise werden folgende Unterlagen benötigt: Einkommensnachweise der letzten drei Monate (Gehaltsabrechnungen), die letzten zwei Jahressteuerbescheide bei Selbstständigen, Kontoauszüge der letzten drei Monate, Eigenkapitalnachweise, Unterlagen zur Immobilie (Exposé, Grundriss, Baupläne), bei Bestandsimmobilien auch Teilungserklärung und Grundbuchauszug. Dein Berater hilft dir bei der Zusammenstellung und viele Unterlagen können digital eingereicht werden.

Ja, die Abwicklung kann vollständig digital erfolgen. Nach deiner Anfrage über unsere Plattform wirst du an einen Finanzberater vermittelt, der sowohl digitale als auch persönliche Beratung anbietet. Von der Erstberatung per Videocall über die digitale Dokumenteneinreichung bis zur elektronischen Unterschrift kannst du den gesamten Prozess bequem von zu Hause aus erledigen. Unsere Partner-Berater nutzen sichere digitale Plattformen für den Datenaustausch. Natürlich sind auch persönliche Treffen vor Ort möglich, wenn du das bevorzugst. Viele Kunden schätzen die Flexibilität, wichtige Gespräche abends oder am Wochenende per Video zu führen.

Der Sollzins ist der reine Zinssatz, den du auf die geliehene Summe zahlst. Der Effektivzins hingegen beinhaltet alle weiteren Kosten der Finanzierung, wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Kosten für die Grundschuldeintragung. Der Effektivzins ist daher immer höher als der Sollzins und gibt dir die tatsächlichen Gesamtkosten deiner Finanzierung an. Beim Vergleich verschiedener Angebote solltest du immer den Effektivzins betrachten, da nur dieser alle Kostenkomponenten berücksichtigt. Die Differenz zwischen Soll- und Effektivzins kann je nach Anbieter variieren, weshalb ein genauer Vergleich so wichtig ist.

Als Faustregel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 35-40% deines Nettohaushaltseinkommens betragen. Dein vermittelter Finanzberater wird mit dir eine detaillierte Haushaltsrechnung erstellen, die alle Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt. Wichtig ist dabei, einen ausreichenden finanziellen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben zu behalten. Bedenke auch, dass als Immobilieneigentümer zusätzliche Kosten entstehen: Grundsteuer, Versicherungen, Instandhaltungsrücklagen und Nebenkosten. Bei einem Nettoeinkommen von 3.500 Euro sollte die Rate also maximal 1.200-1.400 Euro betragen. Der Berater hilft dir, eine tragfähige und realistische Finanzierung sicherzustellen.

Die Zinsbindung legt fest, wie lange dein vereinbarter Zinssatz garantiert bleibt. Typische Zinsbindungsfristen sind 5, 10, 15, 20 oder 30 Jahre. Je länger die Zinsbindung, desto höher ist meist der Zinssatz, dafür hast du aber längere Planungssicherheit. Bei aktuell steigenden Zinsen empfiehlt sich eine längere Zinsbindung von 15-20 Jahren, um sich das aktuelle Niveau zu sichern. Bei sinkenden Zinsen oder wenn du planst, die Immobilie mittelfristig zu verkaufen, kann eine kürzere Zinsbindung sinnvoll sein. Dein vermittelter Finanzberater analysiert mit dir gemeinsam die Zinsentwicklung und deine persönliche Situation, um die optimale Zinsbindungsdauer zu finden.

Ja, eine gemeinsame Finanzierung ist auch für unverheiratete Paare problemlos möglich. Beide Partner werden dann als Kreditnehmer in den Vertrag aufgenommen und haften gemeinsam für die Rückzahlung. Dies hat den Vorteil, dass beide Einkommen bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt werden, was höhere Darlehenssummen ermöglicht. Wichtig ist dabei eine klare vertragliche Regelung im Grundbuch und ein notarieller Partnerschaftsvertrag, der klärt, was bei einer eventuellen Trennung mit der Immobilie geschieht. Dein vermittelter Finanzberater berät dich zu allen rechtlichen Aspekten und empfiehlt geeignete rechtliche Absicherungen für eure spezifische Situation.

Bei vorübergehender Arbeitslosigkeit kann dein Finanzberater oft eine Ratenpause oder Ratensenkung mit der Bank vereinbaren. Viele Banken bieten auch flexible Tilgungsanpassungen an. Daher ist es wichtig, eine Finanzierung mit ausreichendem Puffer zu wählen. Zusätzlich empfehlen unsere Partner-Berater eine Absicherung durch eine Restschuldversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine Risikolebensversicherung schützt deine Familie, falls dir etwas zustößt. Dein Berater bespricht mit dir verschiedene Absicherungsoptionen und deren Kosten. Wichtig ist auch, frühzeitig mit der Bank zu kommunizieren, wenn finanzielle Schwierigkeiten absehbar sind.

Sondertilgungen sind außerplanmäßige Zahlungen, mit denen du die Restschuld schneller reduzierst. Die meisten Banken erlauben kostenlose Sondertilgungen von 5-10% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr. Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit erheblich und sparen viele Tausend Euro an Zinsen. Bei einem 300.000 Euro Kredit zu 3,5% Zinsen spart eine jährliche Sondertilgung von 5.000 Euro etwa 7 Jahre Laufzeit und über 70.000 Euro Zinsen. Dein vermittelter Finanzberater achtet darauf, dass dein Darlehensvertrag flexible Sondertilgungsoptionen enthält. Besonders bei Bonuszahlungen, Erbschaften oder Steuerrückerstattungen ist eine Sondertilgung oft die beste Verwendung des Geldes.

Beim Annuitätendarlehen zahlst du jeden Monat die gleiche Rate, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzt. Der Zinsanteil sinkt mit der Zeit, während der Tilgungsanteil steigt. Diese Variante bietet maximale Planungssicherheit und ist die häufigste Darlehensform in Deutschland. Beim Tilgungsdarlehen bleibt der Tilgungsanteil konstant, während der Zinsanteil mit sinkender Restschuld kleiner wird. Die monatliche Rate sinkt also kontinuierlich. Tilgungsdarlehen sind seltener und werden meist bei kurzen Laufzeiten genutzt. Dein Finanzberater empfiehlt in den meisten Fällen das Annuitätendarlehen wegen der besseren Planbarkeit und erklärt dir die Unterschiede im Detail.

Ja, die Kombination von KfW-Förderung und Bankkredit ist nicht nur möglich, sondern oft sehr sinnvoll. KfW-Darlehen bieten meist günstigere Zinsen als normale Bankkredite und können zusätzlich Tilgungszuschüsse enthalten, die du nicht zurückzahlen musst. Typischerweise finanzierst du einen Teil deiner Immobilie über KfW-Programme (zum Beispiel für energieeffizientes Bauen) und den Rest über einen klassischen Bankkredit. Wichtig ist, dass die KfW-Förderung vor Baubeginn oder Kaufvertragsunterzeichnung beantragt wird. Unsere Partner-Berater kennen alle aktuellen KfW-Programme und deren Kombinationsmöglichkeiten und helfen dir, maximale Förderungen zu sichern. Die Ersparnis kann mehrere zehntausend Euro betragen.

Eine Anschlussfinanzierung brauchst du, wenn deine Zinsbindung ausläuft, aber noch Restschuld vorhanden ist. Bei den meisten Finanzierungen ist nach 10-15 Jahren noch eine erhebliche Restschuld offen, die neu finanziert werden muss. Du hast dann drei Optionen: Prolongation (Verlängerung bei der bisherigen Bank), Umschuldung zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen, oder Ablösung durch einen Bausparvertrag. Unsere Partner-Berater empfehlen, dich 12-18 Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit der Anschlussfinanzierung zu beschäftigen. Bei steigenden Zinsen kann auch ein Forward-Darlehen sinnvoll sein. Ein professioneller Vergleich verschiedener Angebote spart oft mehrere hundert Euro monatlich.

Die SCHUFA-Auskunft ist ein zentraler Bestandteil jeder Kreditprüfung. Ein guter SCHUFA-Score (über 95%) führt zu besseren Zinskonditionen, ein schlechter Score kann die Finanzierung erschweren oder unmöglich machen. Negative Einträge wie unbezahlte Rechnungen, Mahnverfahren oder gekündigte Kredite wirken sich stark negativ aus. Auch zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit verschlechtern den Score. Dein vermittelter Finanzberater empfiehlt dir, vorab eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen und eventuelle Fehler korrigieren zu lassen. Bei einem guten Score können bessere Konditionen verhandelt werden. Bei einem schwächeren Score kennen unsere Partner-Berater Banken, die kulanter bewerten, und können dennoch Finanzierungslösungen finden.